首頁5.15全國投資者保護(hù)宣傳日|人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品知多少？
時(shí)間：2024-05-15
目前市面上人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品層出不窮，那到底什么是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品？產(chǎn)品又具備什么特點(diǎn)呢？讓我們一起來學(xué)習(xí)一下。
一、什么是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品？
人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品是相對(duì)于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言的，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)等。
二、產(chǎn)品定義及特點(diǎn)
1.什么是分紅型保險(xiǎn)？
分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：
第一、保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。
第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。
第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。分紅水平是浮動(dòng)的，可能為0。
2.什么是萬能型保險(xiǎn)？ 萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有最低保證利率的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：
第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。
第二，靈活性高，保額可調(diào)整。萬能賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險(xiǎn)金額。
第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品提供最低保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào),但萬能賬戶最低保證利率以上收益是不確定的。
3.什么是投資連結(jié)型保險(xiǎn)？ 投資連結(jié)型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：
第一、交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。
第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險(xiǎn)通常具有多個(gè)投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
第三、通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價(jià)格波動(dòng)中反映出來（保險(xiǎn)公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價(jià)格），因此，若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動(dòng)，投入該投資賬戶的投資收益可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)數(shù)。
三、風(fēng)險(xiǎn)提示
1.消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合考慮，不要盲目跟風(fēng)或被不切實(shí)際的承諾所吸引，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和特點(diǎn)，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品；
2.購買保險(xiǎn)更應(yīng)注重長(zhǎng)期保險(xiǎn)利益，不宜將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，也不盲目輕信只強(qiáng)調(diào)“高收益”、承諾保證收益等不實(shí)的宣傳行為。
3.在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了考慮保障范圍和保額高低外，還需要根據(jù)家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況來確定保費(fèi)預(yù)算。合理的保費(fèi)支出應(yīng)該在不影響家庭日常生活和其他重要財(cái)務(wù)目標(biāo)的前提下進(jìn)行。如果保費(fèi)過高，可能會(huì)導(dǎo)致家庭資金緊張，影響其他方面的消費(fèi)和投資；過高的保費(fèi)也可能使一些家庭無法繼續(xù)承擔(dān)，從而放棄購買保險(xiǎn)，失去了必要的保險(xiǎn)保障。
5.15全國投資者保護(hù)宣傳日|警惕“保本高息”，防范金融詐騙