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   適當性原則是指金融產(chǎn)品及其服務與客戶需求、財務狀況、風險承受能力、對應的金融知識與投資理財經(jīng)驗之間的契合度，通俗來說就是把“合適的產(chǎn)品或服務通過合適的渠道提供給合適的客戶”。

   一、案例簡介

   趙先生在某家公司做基層銷售工作，近期銷售業(yè)績好，拿到了10萬的高額獎金，經(jīng)朋友介紹了解到保險公司的產(chǎn)品有安全穩(wěn)定的功能，于是找到在保險公司工作的朋友小李，打算買一份5年期年繳保費10萬的年金保險。小李了解到趙先生是因突然拿到高額獎金才會有購買保險的想法，深知其想要購買的產(chǎn)品保費過高與收入并不相符，可能會影響以后生活。于是便給趙先生詳細介紹了家庭資產(chǎn)配置的合理比例，綜合考慮后，趙先生購買了一份年繳1萬的年金保險及重疾險。

   本案例中，趙先生僅考慮了當前突然收到的高額獎金，未考慮到銷售獎金的不穩(wěn)定性等因素，未能綜合評估自己未來的繳費能力，經(jīng)過保險公司小李的講解，選擇了自己繳費能力相匹配的保險產(chǎn)品。

   二、購買建議

   保險作為金融產(chǎn)品之一，消費者在購買時，也適用“適當性”原則，消費者購買保險時可參考以下建議:

   1、合理評估繳費能力，避免繳費壓力過大。多數(shù)人身保險繳費時間一般較長，要結(jié)合自身經(jīng)濟情況，合理評估現(xiàn)在及未來的繳費能力，建議將總保費支出控制在家庭年收入的10-20%，避免因繳費壓力過大導致保單失效、退保等造成損失。

   2、結(jié)合自身需求，選擇適合自己的產(chǎn)品

選擇保險應結(jié)合自身的年齡、身體狀況、家庭狀況、損失承受程度等情況，選擇適合自己的產(chǎn)品，避免盲目跟風，購買了不符合自身需求的保險。

   3、家庭投保順序建議

建議以家庭收入的主要來源者為優(yōu)先保障對象，可以考慮先保大人再保孩子的原則。