首頁防范非法集資：天上不會掉餡餅，高息回報是陷阱！
時間：2024-06-07
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
主要形式：
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發(fā)[1999]289號）的相關(guān)規(guī)定，“非法集資”主要有以下幾種：
（一）通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財(cái)進(jìn)行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
（二）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。
（三）利用民間會社形式進(jìn)行非法集資。最近的變化：利用地下錢莊進(jìn)行集資活動。
（四）以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
（五）以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資；
（六）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
（七）利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。例如，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
（八）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
（九）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
（十）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
案例分享：
我們通過一個廣東省高級人民法院發(fā)布的典型案例了解非法集資
依法嚴(yán)懲利用互聯(lián)網(wǎng)平臺非法集資——楊某集資詐騙案
2016年起，楊某在沒有取得相關(guān)金融許可證的情況下，通過其設(shè)立、經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺發(fā)布大量虛假融資標(biāo)的，以承諾還本付息等為誘餌向社會公開宣傳，吸引社會公眾投資。楊某集資后大量揮霍資金，用于個人消費(fèi)、投資、賭博等。經(jīng)審計(jì)，該平臺共非法吸收1萬余名投資人資金合計(jì)7億余元，未兌付金額1.7億余元。
裁判結(jié)果：法院經(jīng)審理認(rèn)為，楊某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，以集資詐騙罪判處楊某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。
典型意義：隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，非法集資犯罪活動也開始在網(wǎng)絡(luò)空間活躍起來，呈現(xiàn)出手段隱蔽、傳播迅速、涉及面廣的特點(diǎn)。本案被告人正是通過在互聯(lián)網(wǎng)平臺上虛假發(fā)標(biāo)、重復(fù)發(fā)標(biāo)，以支付高額回報為誘餌向社會公眾吸收資金。人民法院依法嚴(yán)厲打擊各類網(wǎng)絡(luò)非法集資活動，維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同時也提醒廣大公眾避免通過無任何資質(zhì)的投資渠道進(jìn)行投資，嚴(yán)防非法集資陷阱。
防范技巧老常談，關(guān)鍵理性穩(wěn)健加警惕
一是看融資的合法性，是否取得相關(guān)批準(zhǔn)；留意政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，網(wǎng)絡(luò)查詢相關(guān)企業(yè)有無違法犯罪報道。
二是看宣傳內(nèi)容，有無虛構(gòu)夸大，明顯不符合常理的，要多留心眼，多詢問專業(yè)人士，遏制心中的”貪念“，牢記天上不會掉餡餅；
三是看經(jīng)營模式是否有實(shí)體經(jīng)營，通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”和“國家金融監(jiān)管總局”網(wǎng)站查詢對方是否具備經(jīng)營牌照。實(shí)地考察企業(yè)實(shí)體項(xiàng)目、盈利模式、資金去向。
四是看參與群體，充分評估自己的風(fēng)險承受能力，理財(cái)投資、分散風(fēng)險、合理儲備是每個現(xiàn)代社會人要具備的財(cái)務(wù)常識，要通過銀行、保險、證券等正規(guī)渠道，合理配置資金，量力而行。
遭遇非法集資，請妥善保管各種證據(jù)材料，第一時間報警，配合警方偵查，理性維權(quán)。
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